À partir de janvier 2027, les investisseurs canadiens recevront des renseignements plus clairs et plus complets sur les coûts de leurs placements grâce à l’adoption de nouvelles règles relatives à l’information sur le coût total (ICT) (le « MRCC 3 »). Ces changements ont pour objet de faciliter la compréhension par les investisseurs de leurs placements et de mettre en évidence la valeur des conseils financiers et professionnels reçus.
Qu’est-ce que l’ICT?
L’ICT est une initiative de réglementation menée conjointement par les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) et l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI). Cette initiative s’inscrit dans la foulée de réformes antérieures. Elle prescrit la divulgation de tous les coûts – pas seulement la rémunération du conseiller, mais aussi les frais intégrés au produit, comme les frais de gestion et de négociation – pour tous les produits de placement, dont les fonds communs et les FNB. Aucuns nouveaux frais ne s’ajoutent. L’ICT leur donne simplement plus de visibilité, ce qui favorise une plus grande transparence et permet la prise de décisions éclairées.
Les frais expliqués
L’ICT ne modifie pas les frais; ce n’est que la présentation de ces derniers qui change. Les pourcentages ci-dessous expliquent les coûts de placement existants et la façon dont l’ICT en facilite la compréhension.
Termes existants :
- Ratio des frais de gestion (RFG) : Coûts récurrents liés à la détention d’un fonds commun, y compris la gestion de portefeuille professionnelle et toute commission de suivi associées à l’accès et à la prestation de conseils et de services.
- Ratio des frais d’opérations (RFO) : Coûts liés à l’achat et à la vente d’actifs dans un fonds.
Nouveau terme :
- Ratio des frais du fonds (RFF) : Somme du RFG et du RFO, donc le total des coûts intégrés à chaque produit.
Les frais du fonds seront présentés en dollars, plutôt qu’en pourcentage, ce qui permettra aux investisseurs de mieux comprendre le coût réel de leurs placements.
Principaux changements à prévoir sur les relevés en 2027
À partir de 2027, les investisseurs recevront une nouvelle version du Rapport annuel sur les frais couvrant l’année civile précédente. Ce rapport fera état :
- du ratio des frais du fonds (RFF), soit un pourcentage unique englobant tous les coûts d’un fonds (RFG + RFO) et la rémunération du conseiller;
- de la valeur en dollars des frais totaux du fonds, soit le montant exact des sommes payées au titre des dépenses liées au fonds.
- Son format et la terminologie utilisée seront aussi améliorés pour faciliter la compréhension.
La valeur de la gestion professionnelle
Confiance et expérience
Nos fonds communs de placement s’appuient sur la force et l’expérience de gestionnaires professionnels.
Diversification
Les gestionnaires de placements diversifient les portefeuilles par secteurs, régions et catégories d’actifs, ce qui contribue à réduire le risque et favorise le rendement à long terme.
Choix et flexibilité
Nous offrons une variété de produits couvrant différents styles de placement et différentes catégories d’actifs et régions du monde.
La valeur des conseils
La transparence des coûts n’est qu’un des aspects du nouveau modèle. L’ICT met également en lumière la valeur des conseils financiers personnalisés et des services de planification stratégique offerts par les conseillers.
Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider :
- à définir et à rajuster vos objectifs financiers tout en améliorant vos habitudes d’épargne;
- à maintenir vos placements au fil des cycles économiques dans le cadre de stratégies de placement à long terme;
- à prendre des décisions éclairées aux différentes étapes de votre vie et à éviter les erreurs financières les plus courantes;
- à choisir des instruments de placement efficaces sur le plan fiscal.
Lorsque les coûts sont plus transparents, le rôle de votre conseiller de la Banque dans la création de valeur véritable au-delà du seul rendement devient plus évident.
Ressources
Comprendre les frais
Comprendre les coûts associés aux fonds communs de placement est une étape essentielle qui doit précéder toute décision d’achat. Notre vidéo de trois minutes vous permettra d’en apprendre plus sur les frais liés aux fonds communs.
Frais de fonds communs de placement : Ce que vous payez et ce que vous obtenez
Cet article présente les frais associés aux fonds communs et explique en quoi la gestion professionnelle et les conseils financiers qu’ils servent à payer peuvent ajouter de la valeur à vos placements.
Notre équipe : Gestion d’actifs multiples
L’équipe Gestion multi-actifs est responsable de l’élaboration des portefeuilles, de la politique de répartition de l’actif et de la sélection des gestionnaires pour les solutions multi-actifs de Fonds Scotia et de Dynamique.
Les placements dans les fonds communs peuvent entraîner des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et des charges. Prenez connaissance du prospectus avant d’investir. Les parts de fonds communs ne sont ni garanties ni assurées par la Société d’assurance-dépôts du Canada, ni par tout autre organisme public d’assurance-dépôts. Leur valeur change fréquemment et le rendement antérieur est susceptible de ne pas se répéter.
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