Calculateur de revenus et dépenses de la série T

Le calculateur de revenus et dépenses des Fonds Scotia est un outil interactif facile à utiliser conçu pour vous aider à planifier votre stratégie de revenu à partir de vos placements. Il peut vous aider à : 

• Estimer votre revenu mensuel – entrez un montant de placement, vos préférences de placement et le taux de distribution pour voir combien vous pourriez recevoir chaque mois.
• Comparer différentes options – modifiez les taux de distribution, les montants des placements et les différentes options de placement pour voir l’incidence de ces changements sur le revenu.
• Visualiser votre plan de revenu – consultez vos distributions et votre revenu mensuel potentiels, ce qui vous aidera à vous sentir plus en confiance par rapport à vos choix. 

Conseil : Utilisez le calculateur comme point de départ, puis adressez-vous à un conseiller de la Banque Scotia pour établir un plan de revenu qui puisse répondre à vos objectifs et à vos besoins financiers. 

C’est une série conçue pour offrir aux investisseurs des distributions mensuelles constantes, à un taux annuel de 3 % à 5 % (selon le taux de distribution cible du fonds visé). La série T de chaque fonds est assortie d’un taux de distribution prédéterminé, et le montant de chaque distribution est établi en fonction de la valeur liquidative du fonds au moment du calcul. Ce montant est établi au début de l’année, mais il peut être rajusté à l’occasion par Gestion mondiale d’actifs Scotia. Les distributions peuvent comprendre des revenus, des dividendes, des gains en capital et des remboursements de capital (c’est-à-dire une partie du placement initial).

La série T des fonds est idéale pour les investisseurs qui souhaitent toucher des revenus fiscalement avantageux dans des comptes non enregistrés pour combler leurs besoins de liquidités courants. Combinant distributions prévisibles et potentiel de croissance à long terme, la série T des Fonds Scotia est une solution souple et potentiellement avantageuse sur le plan fiscal conçue pour répondre aux besoins des clients en matière de revenu et de retraite.

Les versions de la série T  des Solutions de portefeuille Scotia peuvent servir à générer un revenu avantageux sur le plan fiscal à partir de placements non enregistrés afin de répondre à vos besoins en liquidités. Elles peuvent convenir aux investisseurs qui :

• Ont besoin d’un revenu prévisible – les fonds communs de placement de la série T fournissent des distributions mensuelles stables qui peuvent vous aider à couvrir vos besoins de revenus.
• Recherchent des revenus avantageux sur le plan fiscal – les distributions de série T comprennent souvent un remboursement de capital, qui est généralement plus avantageux sur le plan fiscal que d’autres formes de revenu.
• Cherchent à conserver leurs placements – avec la série T, vous demeurez investi dans le fonds. Votre portefeuille peut donc poursuivre sa croissance à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous vendiez vos titres.

Conseil : Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à déterminer si la série T est une bonne solution pour répondre à vos besoins en matière de revenus. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui.

Les versions de la série T des Solutions de portefeuille Scotia sont offertes avec des taux de distribution annuels cibles de 3 %, 4 % ou 5 %. Le choix optimal dépend de vos objectifs financiers, de vos besoins financiers et de votre situation financière personnelle. Utilisez le calculateur de revenus et dépenses de Fonds Scotia pour :

• Estimer votre revenu mensuel – entrez un montant de placement, vos préférences de placement et le taux de distribution pour voir combien vous pourriez recevoir chaque mois.
• Comparer différentes options – modifiez les taux de distribution, les montants des placements et les différentes options de placement pour voir l’incidence de ces changements sur le revenu.
• Visualiser votre plan de revenu – consultez vos distributions et votre revenu mensuel potentiels, ce qui vous aidera à vous sentir plus en confiance par rapport à vos choix.

Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à trouver la solution et le taux de distribution qui répondent à vos objectifs et à vos besoins. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui.

Conseil : En règle générale, un taux de distribution plus élevé peut accroître le revenu immédiat, mais réduire le solde de vos placements plus rapidement.  

Vous pouvez retirer des montants supplémentaires de vos placements en tout temps. Toutefois, les retraits de vos placements auront des conséquences fiscales. Il est important de planifier ces opérations prudemment avec votre conseiller de la Banque Scotia et votre fiscaliste.

Les fonds communs de placement de la série T versent régulièrement des distributions qui consistent en un remboursement de capital (RDC) et en d’autres sources de revenus que le fonds produit sans que vous ayez à vendre vos placements. Un remboursement de capital est le remboursement d’une partie du capital que vous avez investi au départ. Cela vous permet de conserver vos placements dans le fonds afin que votre portefeuille puisse poursuivre sa croissance à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous vendiez vos titres. Les remboursements de capital ne sont généralement pas imposables à la réception. Ils réduisent plutôt le prix de base et reportent l’impôt jusqu’à la vente du fonds commun de placement ou jusqu’à ce que son prix de base atteigne zéro.

Le terme remboursement de capital signifie que l’on vous remet une partie de la somme que vous avez placée au départ. En règle générale, les RDC ne sont pas imposables à titre de revenu à la réception, mais ils réduisent le prix de base, reportant l’impôt jusqu’à ce que vous vendiez le placement ou que son prix de base atteigne zéro. Les remboursements de capital peuvent contribuer à procurer un revenu stable et avantageux sur le plan fiscal.

Si vous détenez des fonds communs de placement dans un compte de placement non enregistré*, il est important de comprendre quels sont les différents types de distributions de fonds communs de placement et la façon dont elles sont généralement imposées lorsque vous les recevez. Ces distributions peuvent comprendre :

• Des intérêts et d’autres types de revenus : entièrement imposés au taux d’imposition marginal, soit le taux d’imposition que vous paierez sur sommes gagnées qui se trouvent dans la fourchette de revenu maximal (ou fourchette d’imposition maximale) que vous atteignez.
• Revenu étranger : entièrement imposé à votre taux d’imposition marginal. Les investisseurs peuvent avoir droit à des crédits pour impôt étranger.
• Dividendes canadiens : imposés à un taux préférentiel, grâce aux crédits d’impôt fédéraux et provinciaux. 
• Gains en capital : à l’heure actuelle, 50 % de ces gains sont imposables au taux marginal d’imposition du contribuable.
• Remboursement de capital (RDC) : généralement non imposable à la réception, mais réduit le coût de base ou le placement initial, ce qui a une incidence sur les gains ou les pertes futurs, lors de la vente du placement. 

* Les distributions des fonds communs de placement sont généralement réinvesties dans des comptes enregistrés, comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) ou les comptes d’épargne pour l’achat d’une première propriété (CELI), et ne sont généralement pas imposées, ce qui permet une croissance à l’abri de l’impôt.

Les fonds communs de placement en catégorie de société sont un groupe de fonds communs de placement différents ayant leurs propres objectifs de placement. Ces fonds communs de placement sont appelés fonds communs de placement en catégorie de société et leur groupe est appelé la société. Cette structure permet de mettre en commun les revenus, les charges, les gains et les pertes de tous les fonds communs de placement de la société. Les fonds communs de placement en catégorie de société d’une société peuvent donc : 

• Compenser les gains d’un fonds commun en catégorie de société par les pertes d’un autre fonds commun en catégorie de société;
• Compenser le revenu d’un fonds commun en catégorie de société par les dépenses d’un autre fonds commun en catégorie de société; 
• Effectuer des distributions habituellement composées de dividendes canadiens et de gains en capital, qui sont généralement considérés comme plus avantageux sur le plan fiscal que les intérêts et les dividendes étrangers.

Les fonds et les portefeuilles en catégorie de société Scotia sont également offerts dans la série T, conçue pour vous procurer un revenu stable et fiscalement avantageux à partir de vos placements non enregistrés.

Conseil : Un conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à décider si une solution en catégorie de société convient à vos objectifs et à vos besoins. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui.

Que vous soyez à la recherche de liquidités pour financer votre retraite ou pour répondre à d’autres besoins, examinez vos possibilités de revenu à l’aide du calculateur de revenus et dépenses de Fonds Scotia, puis prenez rendez-vous avec un conseiller de la Banque Scotia. 

Nous pouvons vous aider à examiner toutes les sources de revenus qui s’offrent à vous et vous recommander une stratégie de revenu qui vous convient. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui.